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不履行如实告知义务竟然有这些风险!

2019-11-17 12:49:43 分类:保险知识    

  什么是“如实告知”?无论是线上还是线下投保,投保人都会收到一份保险公司的询问,一般与健康、财务等情况相关,根据评估投保人所属的风险等级,从而做出承保的决定。作为投保的最大诚信原则,如实告知是投保人必须履行的一项法律义务,投保人要向保险公司如实地告知所询问事情相关的重要事实。由于投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务的,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的情况,保险人有权解除合同。

一、没有如实告知的风险

  1、投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

  2、合同成立2年内,投保人未如实告知,保险公司有权解除合同并拒赔;保险合同成立两年以后,保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同。

  3、投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,可以不承担赔偿或者给付保险金的责任,但需要退还保险费。

  4、保险人在合同订立时就已经知道投保人未如实告知情况,那么保险人就不能解除合同,如果发生了保险事故,保险人要承担赔偿或者给付保险金的责任。


图片来源:摄图网

二、不如实告知导致合同解除

  投保人所应告知的事实,通常包括以下四项:足以使保险危险增加的事实;为特殊动机而投保的,有关此种动机的事实;表明保险危险特殊性质的事实;显示投保人在某方面非正常的事实。而导致合同解除有以下几种原因:

  1、投保人故意或因重大过失不如实告知

  2、不如实告知内容足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率

  3、在合同签订时,保险公司不知道投保人有不如实告知事项

  4、保险公司在知悉投保人有不如实告知行为后的三十天内

  5、合同成立之日起两年内

三、两年不可抗辩不是万能的

  不可抗辩条款的设立,虽然很好地制约了保险公司随意解除合同并拒赔的行为,使消费者得到了更多的保障,但它并不是可以不如实告知的借口。“两年不可抗辩”,仅仅是指保险公司在保险合同生效两年后,不能以投保人的不如实告知为由解除合同。至于赔偿与否,核心在于被保人是否发生保险合同约定的保险事故。所以不履行如实告知义务是很有风险的,光靠不可抗辩可解决不了。

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